El mercado de la tecnología financiera es uno de los de mayor crecimiento del mundo. En el artículo hemos destacado 5 tendencias clave que impulsan el sector FinTech y que marcarán su futuro.

Qué está ocurriendo actualmente en el mercado FinTech

FinTech es un término utilizado para describir a las empresas que operan en el sector de la tecnología financiera. En la mayoría de los casos, se trata de pequeñas startups que desarrollan soluciones tecnológicas en pagos online y móviles, big data, gestión, etc.

Estos son algunos datos interesantes que demuestran las perspectivas del sector:

● Para 2022, el valor estimado de la industria fintech es de 179.000 millones de dólares, y para 2024 se espera que alcance los 213.000 millones;

● Se espera que el mercado mundial de tecnología financiera crezca a una media del 23,58% anual de 2021 a 2025 (datos de Research and Markets);

● Hay unas 30.000 startups de fintech en total. Además, su número se ha más que duplicado, pasando de 12.000 a 30.000 entre 2020 y 2022;

● 10 de las 20 mayores empresas financieras por capitalización bursátil se fundaron en América;

● El mayor mercado de adopción de productos financieros por parte de los consumidores es China (87%), mientras que el menor es Japón (34%).

Analizando la situación del mercado de la tecnología financiera, hemos identificado algunas tendencias y una evolución aproximada del mismo:

1. Las empresas están automatizando al máximo sus procesos

Para reducir los costes de servicio y aumentar la eficacia de sus equipos, muchas empresas financieras están recurriendo a la automatización robótica de procesos (RPA). Esta "robótica de software" consiste en automatizar tareas rutinarias repetitivas que no requieren necesariamente la intervención humana. Por ejemplo, la RPA se utiliza para recopilar datos sobre el comportamiento de los clientes, analizar cuentas, recabar opiniones, redirigir las quejas de los clientes, prevenir el fraude, etc. La RPA incluye chatbots que pueden procesar automáticamente las solicitudes de los clientes en cualquier momento del día.

Según Gartner, el 80% de los proyectos líderes en los sectores de banca y seguros ya han implantado RPA en su negocio o tienen previsto hacerlo en un futuro próximo. Por cierto, este tipo de automatización puede reducir los gastos operativos de una empresa en aproximadamente un 30%.

También cabe mencionar el aumento de la demanda de tecnologías reguladoras o RegTech. Esta herramienta proporciona precisión, flexibilidad, rapidez y eficiencia en el cumplimiento de los requisitos normativos y otras medidas reguladoras. En otras palabras, las soluciones Regtech utilizan tecnologías en la nube, aprendizaje automático y análisis de big data para identificar, prevenir riesgos y supervisar el cumplimiento de las normas/legislación.

2. La seguridad de los datos como máxima prioridad

A partir de 2021-2022, los ciberataques son el riesgo número uno para el sistema económico mundial. Solo en 2020-2021, el número de ciberataques aumentó un 1318%, y según UpGuard, casi el 25% de todos los ataques de phishing están dirigidos al sector financiero.

Anteriormente hemos escrito sobre los tipos de ataques más comunes en los proyectos de socios en el artículo Seguridad de datos de empresas en red.

Como parte de la estrategia de ciberseguridad, las organizaciones utilizan cortafuegos, desarrollan software especializado y seguro, aplican patrones y marcos de entrada de datos, se conectan a proveedores de servicios de protección DDoS, utilizan programas de protección contra spam y phishing,registran partes críticas del algoritmo del proyecto en blockchain.

Otras medidas de seguridad utilizadas activamente para la protección son el multifactor (por ejemplo, notificaciones push con código) y la autenticación biométrica (permite a los usuarios acceder al sistema mediante huella dactilar, rostro o voz). Además, los principales actores del sector bancario están trabajando en la biometría del comportamiento , que analiza el comportamiento físico y cognitivo del usuario, desde la actividad del ratón hasta la velocidad de pulsación de las teclas.

3. Integración de servicios financieros en proyectos no financieros

El interés por las finanzas integradas y los pagos integrados ha aumentado notablemente: hablamos de integrar servicios financieros en sitios web y aplicaciones no financieros.

Por ejemplo, cuando un consumidor puede solicitar rápidamente un crédito directamente en la misma plataforma de comercio electrónico para pagar una compra importante.

Al ofrecer estos servicios financieros a sus clientes, las empresas no financieras aumentan la fidelidad a su marca. Esto también afecta al cheque medio y al gasto global de consumo de los clientes.

4. Crece el interés por la cadena de bloques y las criptomonedas

Desde 2015, el interés por blockchain y las monedas digitales no ha dejado de crecer. Así lo confirman las estadísticas:

● Según una investigación de la Universidad de Cambridge, el número de usuarios ha crecido de 25 millones a 100 millones de personas (casi el 2% de la población mundial);

● El 90% de los bancos americanos y europeos están invirtiendo en blockchain, utilizándolo como herramienta para reforzar su sistema de seguridad;

● El 77% de las instituciones financieras activas planean transferir algunos procesos de negocio a blockchain en los próximos 3-5 años;

● Las principales potencias económicas se preparan para lanzar un sistema de Moneda Digital del Banco Central (CBDC).

Según nuestras observaciones, estas tecnologías tienen sin duda un impacto positivo a la hora de ampliar la base de clientes y llegar a públicos más amplios. Además, las criptodivisas han transformado por completo el enfoque de las inversiones en marketing de redes.

El artículo sobre por qué crece la popularidad de las criptomonedas y cómo implementarlas en tu proyecto de red fue escrito en Cómo las criptomonedas cambian el enfoque de las inversiones en MLM

5. El sector financiero se hace más socialmente responsable y "verde"

Hoy en día, la responsabilidad social y la "sostenibilidad" son indicadores clave de la progresividad de una organización, añadiendo mayor peso y valor al negocio.

Si desea información detallada sobre lo que representa este concepto, lea el artículo El papel de la responsabilidad social en la promoción de empresas en red.

La mayor concentración de empresas financieras "sostenibles" se encuentra en Suiza, Suecia, España y Singapur. Por ejemplo, según nuestras observaciones, los proyectos de inversión en red suelen:

● crean un entorno de trabajo "verde". Esto implica implantar la gestión electrónica de documentos, la clasificación y reducción de residuos, la reducción del consumo de agua y electricidad, el uso de fuentes de energía alternativas, etc.;

● patrocinar y proporcionar apoyo informativo a proyectos sociales;

● crear fondos corporativos y desarrollar diversos programas benéficos;

● apoyar los programas de salud de los empleados;

● celebrar reuniones a distancia con colegas extranjeros, reduciendo el número de viajes de negocios, especialmente los viajes en avión.

En conjunto, el vector general de desarrollo de la industria financiera consiste en aumentar la eficiencia del trabajo con productos, equipos, garantizar la seguridad de los datos, automatizar los procesos operativos y reducir los costes operativos de las empresas.

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