Покарання за створення фінансових пірамід

Фінансові афери пройшли довгий шлях: одна з перших задокументованих фінансових схем була реалізована в 1919 році. Суть і цілі інвестиційних пірамід з того часу не змінилися, але масштаби значно зросли. У більшості випадків вони маскуються під інвестиційні, благодійні фонди, підприємства з фіктивним товаром або просто обіцяють заробити гроші "з повітря" Як правило, такі компанії швидко розвиваються, але існують недовго (1-3 роки).

У 1919 році в США Чарльз Понці відкрив компанію з простою пропозицією: вкласти $100 і отримати $150 через 3 місяці. Всього за рік організатор став дуже багатим, кількість вкладників зростала, а інвестували заможні люди з усієї Європи - від політиків і художників до військових і поліцейських.

Однак у 1920 році через судовий позов одного з вкладників банківські рахунки організації були заморожені. Все це супроводжувалося чутками, і вкладники кинулися до компанії, вимагаючи свої гроші та належні відсотки. Піраміда впала.

Сучасні фінансові піраміди модернізувалися і використовують перевірені рекламні інструменти, спираючись на сучасні методи психологічного впливу для залучення клієнтів. Головна особливість пірамід полягає в джерелі доходу - вони обіцяють високі прибутки від інвестицій, виплачуючи учасникам гроші з вкладень нових клієнтів. За оцінками експертів, глобальний збиток від діяльності сучасних фінансових пірамід становить щонайменше 50 мільйонів доларів на рік.

Однією з найтриваліших пірамід була шахрайська схема Бернарда Медоффа, яка завдала збитків на суму понад 64,8 мільярда доларів і постраждало близько 3 мільйонів людей. На відміну від інших творців фінансових пірамід, він не обіцяв надвисоких прибутків. Для інвесторів фонду Madoff Securities, створеного в 1983 році, прибутковість становила цілком реальні 12-13% річних. Медофф зробив ставку на відсутність комісійних за управління і реалізував перевірену схему Понци: брав гроші у нових інвесторів і використовував їх для виплати бонусів попереднім. Решту коштів вкладав у казначейські облігації зі скромним прибутком у 2% на рік.

Фонд Мейдоффа був надзвичайно популярним серед американських брокерів, інвесторів та знаменитостей (одним з інвесторів був режисер Стівен Спілберг).

У 2008 році кілька великих інвестиційних компаній захотіли забрати свої кошти з накопиченими відсотками на суму 7 мільярдів доларів, і піраміда миттєво обвалилася. Організатор був засуджений до суворого покарання - до 150 років ув'язнення.

Принципи функціонування фінансової піраміди мають багато спільного з банківською системою. Зокрема, гроші приймаються на принципах платності, терміновості та повернення. Однак, щоб банки не перетворювалися на фінансові піраміди, держава жорстко регулює їхню діяльність, створює регулюючі органи, запроваджує ліцензування діяльності тощо.

Експерти вже давно закликають запровадити кримінальну відповідальність за створення таких організацій. Досить часто шахраї представляють свої фінансові піраміди під виглядом мережевого маркетингу. Їхньою метою є швидке виманювання грошей у максимальної кількості людей через обіцянки казкових доходів. На жаль, розпізнати шахрая з першого погляду досить складно. Тому необхідно ретельно вивчити історію компанії, з якою планується співпраця, та відгуки про неї.

Інвестиційні піраміди негативно впливають на фінансовий ринок і призводять до втрати грошей значної частини населення. Як наслідок, підривається довіра громадян до фінансових інструментів.

та заплямовує репутацію легального мережевого маркетингу, який існує вже десятки років.

Цікавий матеріал про МЛМ-компанії, що домінують на ринку СНД

Законодавство багатьох країн категорично забороняє спроби і створення фінансових пірамід під загрозою кримінальної відповідальності.

РОСІЙСЬКА ФЕДЕРАЦІЯ

До 2016 року притягнути до відповідальності громадян, які залучали друзів і знайомих до фінансових пірамід, не приховуючи справжньої природи таких "інвестицій", в Росії було непросто. Однак у 2016 році набула чинності стаття, згідно з якою за сприяння або рекламу фінансових пірамід передбачено покарання, навіть якщо справжня природа підприємства не приховується.

Публічне поширення інформації, що закликає до участі у фінансових пірамідах, тягне за собою адміністративну відповідальність у вигляді штрафу (від 5 до 50 тисяч рублів для фізичних осіб; від 20 до 100 тисяч рублів для посадових осіб; від 500 тисяч до 1 мільйона рублів для юридичних осіб). Організаторам за залучення коштів на суму понад 1,5 млн рублів загрожує штраф до 1 млн рублів або примусові роботи на строк до чотирьох років, або позбавлення волі на той самий строк. За особливо великий розмір (понад шість мільйонів рублів) залучених коштів організаторам піраміди загрожує штраф до 1,5 мільйона рублів, примусові роботи на строк до п'яти років або позбавлення волі на строк до шести років.

КАНАДА

У Канаді для боротьби з фінансовими пірамідами прийнято Закон про конкуренцію. У разі недотримання вимог цього закону учасники такої структури будуть звинувачені у шахрайстві, оштрафовані на суму до 200 000 канадських доларів або позбавлені волі на строк до одного року, а за наявності ознак фінансової піраміди термін ув'язнення може бути збільшений до п'яти років.

НІМЕЧЧИНА

У Німеччині передбачено довічне ув'язнення для організаторів інвестиційних пірамід. Закон забороняє "вербування" учасників у структури, дохід яких формується за рахунок внесків інших учасників, і передбачає покарання у вигляді позбавлення волі на строк до двох років або штрафу. Крім того, покарання передбачено і за спробу створення такої структури.

КИТАЙ І ОАЕ

В Об'єднаних Арабських Еміратах та Китаї за створення фінансової піраміди може бути призначена смертна кара.

КАЗАХСТАН

Відповідно до Кримінального кодексу Казахстану, створення інвестиційної піраміди карається штрафом до 3 000 місячних розрахункових показників (на 2018 рік: 1 місячний розрахунковий показник = 2 405 тенге, близько 7 доларів США) або обмеженням волі на строк до трьох років, або позбавленням волі на той самий строк, з конфіскацією майна.Залучення грошей або іншого майна в особливо великому розмірі карається позбавленням волі на строк від п'яти до десяти років.

Розміщення інформації та розповсюдження реклами фінансових пірамід тягнуть за собою накладення штрафу на громадян у розмірі 150 місячних розрахункових показників, на посадових осіб - 170, на суб'єктів малого підприємництва або некомерційні організації - 200, на суб'єктів середнього підприємництва - 300, на суб'єктів великого підприємництва - 600 місячних розрахункових показників, з призупиненням діяльності засобу масової інформації на строк до 3 місяців відповідно до Кодексу про адміністративні правопорушення.

БІЛОРУСЬ

У Білорусі заборона фінансових пірамід передбачена Кримінальним кодексом і вважається незаконною підприємницькою діяльністю, що карається штрафом, або позбавленням права обіймати певні посади чи займатися певною діяльністю, або арештом, або обмеженням волі на строк до двох років, або позбавленням волі на строк до трьох років зі штрафом або без такого. Реклама фінансових пірамід регулюється Законом "Про рекламу".

УКРАЇНА

В Україні, на відміну від перерахованих вище країн, немає прямої заборони на цей вид діяльності, хоча законопроект "Про заборону фінансових пірамід в Україні" був поданий до Верховної Ради України на початку квітня 2013 року. Особи, причетні до створення фінансової піраміди, можуть бути притягнуті до кримінальної відповідальності за шахрайство.

На фінансовому ринку постійно з'являються нові піраміди. Фантазія авторів шахрайських схем не знає меж, а бажання населення швидко розбагатіти, не докладаючи жодних зусиль, з роками не зменшується. Останнім часом шахрайські схеми будуються на ажіотажі навколо криптовалют.

У складних економічних, соціальних та політичних ситуаціях люди шукають альтернативні джерела доходу і потрапляють до рук шахраїв та аферистів. Піраміди також можуть стати джерелом азарту для деяких інвесторів. Вони добре усвідомлюють усі можливі ризики, але хочуть відчути приплив адреналіну. Метою стає не тільки легкий заробіток, але й бажання вгадати найкращий момент до краху проекту, щоб вивести всі кошти. Ці люди хочуть перехитрити інших, нажитися за рахунок тих, хто не знав про схему, не зміг вгадати потрібний момент або просто не встиг вийти з лав інвесторів.

Фінансові піраміди часто маскуються під мережевий маркетинг. Шахраї просувають проекти під виглядом МЛМ-структур, користуючись довірою цільової аудиторії, яка погано розуміє різницю між легальним бізнесом і шахрайськими схемами.

Свідомо беручи участь у фінансових пірамідах, важливо враховувати рівень ризику і розуміти, що заробіток у таких схемах - справа випадку. Дохід в таких компаніях не залежить від вкладеного часу і зусиль, як в реальному бізнесі мережевого маркетингу.

З повагою, FlawlessМЛМ