ТОП-5 фінтех-трендів у мережевому маркетингу

Ринок фінансових технологій є одним з найбільш швидкозростаючих у світі. У цій статті ми виділили 5 ключових тенденцій, що визначають розвиток фінтех-індустрії та формують її майбутнє.

Що відбувається на ринку фінтех зараз

ФінТех - це термін, який використовується для опису компаній, що працюють у секторі фінансових технологій. Найчастіше це невеликі стартапи, які розробляють технологічні рішення у сфері онлайн- та мобільних платежів, великих даних, управління тощо.

Ось кілька цікавих фактів, які демонструють перспективи галузі:

до 2022 року оціночна вартість фінтех-індустрії становитиме $179 млрд, а до 2024 року очікується, що вона досягне $213 млрд;

очікується, що світовий ринок фінансових технологій зростатиме в середньому на 23,58% на рік з 2021 по 2025 рік (дані Research and Markets);

загалом існує близько 30 000 фінтех-стартапів. Більше того, їхня кількість зросла більш ніж удвічі з 12 000 до 30 000 у період з 2020 по 2022 рік;

10 з 20 найбільших фінансових компаній за ринковою капіталізацією були засновані в Америці;

найбільшим ринком за рівнем впровадження фінансових продуктів серед споживачів є Китай (87%), а найменшим - Японія (34%).

Аналізуючи ситуацію на ринку фінансових технологій, ми визначили деякі тенденції та приблизний його розвиток:

1. Компанії максимально автоматизують свої процеси

Щоб зменшити витрати на обслуговування та підвищити ефективність роботи своїх команд, багато фінансових підприємств звертаються до роботизованої автоматизації процесів (RPA). Ця "програмна робототехніка" передбачає автоматизацію повторюваних рутинних завдань, які не обов'язково потребують втручання людини. Наприклад, RPA використовується для збору даних про поведінку клієнтів, аналізу рахунків, збору відгуків, перенаправлення скарг клієнтів, запобігання шахрайству тощо. RPA включає чат-боти, які можуть автоматично обробляти запити клієнтів у будь-який час доби.

За даними Gartner, 80% провідних проектів у банківському та страховому секторах вже впровадили RPA у свій бізнес або планують це зробити найближчим часом. До речі, така автоматизація може скоротити операційні витрати компанії приблизно на 30%.

Варто також згадати про підвищений попит на регуляторні технології або RegTech. Цей інструмент забезпечує точність, гнучкість, швидкість та ефективність у виконанні нормативних вимог та інших регуляторних заходів. Іншими словами, рішення Regtech використовують хмарні технології, машинне навчання та аналітику великих даних для виявлення, запобігання ризикам та контролю за дотриманням правил/законодавства.

2. Безпека даних як головний пріоритет

Станом на 2021-2022 роки кібератаки є ризиком номер один для глобальної економічної системи. Лише за 2020-2021 роки кількість кібератак зросла на 1318%, а за даними UpGuard, майже 25% усіх фішингових атак націлені на фінансовий сектор.

Про типи атак, які найчастіше зустрічаються в партнерських проектах, ми раніше писали в статті " Захист даних мережевих компаній".

В рамках стратегії кібербезпеки організації використовують брандмауери, розробляють спеціалізоване та безпечне програмне забезпечення, застосовують шаблони та фреймворки введення даних, підключаються до постачальників послуг із захисту від DDoS-атак, використовують програми для захисту від спаму та фішингу, записуютькритичні частини алгоритму проекту в блокчейн.

Додаткові заходи безпеки, які активно використовуються для захисту, включають багатофакторну (наприклад, push-повідомлення з кодом ) і біометричну аутентифікацію (дозволяє користувачам отримувати доступ до системи за допомогою відбитків пальців, обличчя або голосу). Крім того, великі гравці банківського сектору працюють над поведінковою біометрією - аналізом фізичної та когнітивної поведінки користувача, від активності миші до швидкості натискання клавіш.

3. Інтеграція фінансових послуг у нефінансові проекти

Помітно зрісінтерес до вбудованих фінансів і вбудованих платежів - мова йде про інтеграцію фінансових послуг в нефінансові веб-сайти і додатки.

Наприклад, коли споживач може швидко подати заявку на кредит безпосередньо на тій же платформі електронної комерції, щоб оплатити велику покупку.

Надаючи такі фінансові послуги своїм клієнтам, нефінансові компанії підвищують лояльність до свого бренду. Це також впливає на середній чек і загальні споживчі витрати клієнтів.

4. Зростання інтересу до блокчейну та криптовалют

З 2015 року інтерес до блокчейну та цифрових валют постійно зростає. Це підтверджує статистика:

● Згідно з дослідженням Кембриджського університету, кількість користувачів зросла з 25 млн до 100 млн осіб (майже 2% населення світу);

90% американських та європейських банків інвестують у блокчейн, використовуючи його як інструмент для посилення системи безпеки;

77% активних фінансових установ планують перевести частину бізнес-процесів на блокчейн у найближчі 3-5 років;

провідні економічні держави готуються до запуску системи центральних банківських цифрових валют (CBDC).

За нашими спостереженнями, ці технології однозначно мають позитивний вплив на розширення клієнтської бази та охоплення ширшої аудиторії. Крім того, криптовалюти повністю змінили підхід до інвестицій у мережевий маркетинг.

Про те, чому зростає популярність криптовалют і як впровадити їх у свій мережевий проект, ми писали в статті Як криптовалюти змінюють підхід до інвестування в МЛМ

5. Фінансовий сектор стає більш соціально відповідальним та "зеленим"

Сьогодні соціальна відповідальність та "сталий розвиток" є ключовими показниками прогресивності організації, що додають бізнесу більшої ваги та цінності.

Детальніше про те, що являє собою ця концепція, читайте в статті "Роль соціальної відповідальності в просуванні мережевого бізнесу".

Найбільша концентрація "сталих" фінансових компаній спостерігається у Швейцарії, Швеції, Іспанії та Сінгапурі. Наприклад, за нашими спостереженнями, мережеві інвестиційні проекти найчастіше

● створюють "зелене" робоче середовище. Це передбачає впровадження електронного документообігу, сортування та зменшення кількості відходів, скорочення споживання води та електроенергії, використання альтернативних джерел енергії тощо

спонсорувати та надавати інформаційну підтримку соціальним проектам;

створювати корпоративні фонди та розвивати різноманітні благодійні програми

● підтримувати програми з оздоровлення працівників;

проводити дистанційні зустрічі з іноземними колегами, зменшуючи кількість відряджень, особливо авіаперельотів.

Загалом, загальний вектор розвитку фінансової індустрії полягає у підвищенні ефективності роботи продуктів, команд, забезпеченні безпеки даних, автоматизації операційних процесів, зниженні операційних витрат компаній.

Хочете втілити в життя ідею свого стартапу або розвивати компанію в напрямку FinTech? Фахівці команди FlawlessМЛМ нададуть вам безкоштовну консультацію і допоможуть підібрати оптимальне технічне рішення. Зв'яжіться з нашим менеджером в чаті сайту і дізнайтеся більше про рішення для вашого бізнесу.