Las estafas financieras han recorrido un largo camino: uno de los primeros esquemas financieros documentados se puso en práctica en 1919. La esencia y los objetivos de las pirámides de inversión no han cambiado desde entonces, pero las escalas han crecido significativamente. En la mayoría de los casos, se disfrazan de inversiones, fondos benéficos, empresas con productos ficticios o simplemente prometen ganar dinero "de la nada" Normalmente, este tipo de empresas son campeonas del desarrollo rápido, pero no duran mucho (entre 1 y 3 años).

En 1919, en EE.UU., Charles Ponzi abrió una empresa con una oferta sencilla: invierta 100 dólares y obtenga 150 dólares en 3 meses. En sólo un año, el organizador se hizo muy rico, el número de depositantes creció y personas adineradas de toda Europa invirtieron, desde políticos y artistas hasta militares y policías.

Sin embargo, en 1920, debido a una demanda de uno de los depositantes, se congelaron las cuentas bancarias de la organización. Todo esto fue acompañado de rumores, y los depositantes se abalanzaron sobre la empresa, exigiendo su dinero y los intereses debidos. La pirámide se derrumbó.

Las pirámides financieras modernas se han modernizado y utilizan herramientas publicitarias de probada eficacia, basándose en métodos modernos de influencia psicológica para atraer clientes. La principal característica de las pirámides radica en la fuente de ingresos: prometen altos rendimientos de las inversiones, pagando a los participantes dinero procedente de las inversiones de nuevos clientes. Según las estimaciones de los expertos, el daño global de las actividades de las pirámides actuales asciende al menos a 50 millones de dólares al año.

Una de las pirámides más antiguas fue la estafa fraudulenta de Bernard Madoff, que causó daños por valor de más de 64.800 millones de dólares y perjudicó a unos 3 millones de personas. A diferencia de otros creadores de pirámides financieras, él no prometía rendimientos extremadamente altos. Para los inversores del fondo Madoff Securities, creado en 1983, la rentabilidad era de un 12-13% anual, bastante realista. Madoff se basaba en la ausencia de comisiones de gestión y aplicaba el probado esquema Ponzi: tomaba el dinero de los nuevos inversores y lo utilizaba para pagar primas a los anteriores. El resto de los fondos se invertía en bonos del Tesoro, con un modesto beneficio del 2% anual.

El fondo de Madoff era extremadamente popular entre corredores de bolsa, inversores y famosos estadounidenses (uno de los inversores era el director Steven Spielberg).

En 2008, varias grandes empresas de inversión quisieron retirar sus fondos con intereses acumulados por valor de 7.000 millones de dólares, y la pirámide se derrumbó en un instante. El organizador fue condenado duramente: a 150 años de prisión.

Los principios de funcionamiento de una pirámide financiera tienen similitudes con el sistema bancario. En concreto, el dinero se acepta basándose en los principios de remuneración, urgencia y reembolso. Sin embargo, para evitar que los bancos se conviertan en estafas piramidales, el Estado regula estrictamente sus actividades, crea organismos reguladores, introduce la autorización de actividades, etc.

Los expertos llevan tiempo pidiendo que se introduzca la responsabilidad penal por la creación de este tipo de organizaciones. Muy a menudo, los estafadores presentan sus pirámides financieras bajo el disfraz del marketing en red. Su objetivo es la rápida extracción de dinero del máximo número de personas mediante promesas de ingresos fabulosos. Por desgracia, es bastante difícil identificar a un estafador a primera vista. Por lo tanto, es necesario estudiar detenidamente el historial de la empresa con la que se planea cooperar y las reseñas sobre la misma.

Las pirámides de inversión tienen un impacto negativo en el mercado financiero y provocan la pérdida de dinero de una parte significativa de la población. Como consecuencia, se socava la confianza de los ciudadanos en los instrumentos financieros.

y empaña la reputación del marketing de red legítimo que existe desde hace décadas.

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La legislación de muchos países prohíbe categóricamente los intentos y la creación de pirámides financieras bajo amenaza de responsabilidad penal.

FEDERACIÓN RUSA

Hasta 2016, no era fácil exigir responsabilidades a los ciudadanos que involucraban a amigos y conocidos en pirámides financieras sin ocultar la verdadera naturaleza de tales "inversiones" en Rusia. Sin embargo, en 2016 entró en vigor un artículo según el cual la promoción o publicidad de pirámides financieras es punible, aunque no se oculte la verdadera naturaleza de la empresa.

La difusión pública de información, la incitación a participar en pirámides financieras, conlleva responsabilidad administrativa en forma de multa (de 5 a 50 mil rublos para las personas físicas; de 20 a 100 mil rublos para los funcionarios; de 500 mil a 1 millón de rublos para las personas jurídicas). Los organizadores, por captar fondos superiores a 1,5 millones de rublos, se enfrentan a una multa de hasta 1 millón de rublos o trabajo obligatorio de hasta cuatro años, o prisión por el mismo periodo. Por una cantidad especialmente elevada (más de seis millones de rublos) de fondos captados, los organizadores de pirámides se exponen a multas de hasta 1,5 millones de rublos, trabajos obligatorios de hasta cinco años o penas de prisión de hasta seis años.

En Rusia, las pirámides financieras se asocian al nombre de Sergey Mavrodi, que a finales de los 90 fundó la cooperativa MMM, a la que se unieron entre 10 y 15 millones de personas. Más tarde, organizó las pirámides de inversión MMM-2011 y MMM-2012, y hasta el final de sus días se dedicó a las mismas actividades en Asia y África.

CANADÁ

En Canadá se ha adoptado la Ley de Competencia para luchar contra las estructuras piramidales. En caso de incumplimiento de los requisitos de esta ley, los participantes en una estructura de este tipo serán acusados de fraude, multados con hasta 200.000 dólares canadienses o encarcelados hasta un año, y en presencia de indicios de pirámide financiera, la pena de prisión puede aumentar hasta cinco años.

ALEMANIA

Alemania castiga con cadena perpetua a los organizadores de pirámides de inversión. La ley prohíbe "reclutar" participantes en estructuras cuyos ingresos procedan de las aportaciones de otros participantes y prevé penas de prisión de hasta dos años o multa. Además, también se castiga el intento de crear una estructura de este tipo.

CHINA Y EAU

En los Emiratos Árabes Unidos y China puede imponerse la pena de muerte por crear una pirámide financiera.

Un ejemplo llamativo es la pirámide de Ezubao, que existió desde 2014 hasta febrero de 2016. Durante este tiempo, no menos de 900 mil personas sufrieron las acciones de sus organizadores.El servicio en línea creado por los estafadores, Ezubao, ofrecía a los usuarios invertir en proyectos de internet, prometiendo altos rendimientos.Los acusados fueron declarados culpables y condenados a penas de prisión y multas. El principal acusado en el caso era Ding Ning, presidente del consejo de administración de la empresa matriz de Ezubao. El condenado fue condenado a pagar una multa de 100 millones de yuanes (14,4 millones de dólares) y se le confiscaron bienes por valor de 500 mil yuanes (72 mil dólares). El tribunal también condenó a Ding Ning a cadena perpetua y privación de derechos políticos.

KAZAJSTÁN

Según el Código Penal de Kazajistán, la creación de una pirámide de inversión se castiga con multa de hasta 3.000 indicadores de cálculo mensuales (para 2018: 1 indicador de cálculo mensual = 2.405 tenge, unos 7 dólares estadounidenses) o con restricción de libertad de hasta tres años, o con pena de prisión por el mismo período, con confiscación de bienes.La captación de dinero u otros bienes a una escala especialmente grande se castiga con penas de prisión de cinco a diez años.

La difusión de información y la distribución de publicidad de estafas piramidales conllevan una multa para los particulares por un importe de 150 indicadores de cálculo mensuales, para los funcionarios - 170, para las pequeñas entidades empresariales u organizaciones sin ánimo de lucro - 200, para las entidades empresariales medianas - 300, para las grandes entidades empresariales - 600 indicadores de cálculo mensuales, con suspensión de la actividad del medio de comunicación durante un máximo de 3 meses, de conformidad con el Código de Infracciones Administrativas.

En los países en los que el código penal no tiene un artículo específico que prevea el castigo por la creación de una pirámide financiera, tal acto puede ser clasificado como la realización de una actividad empresarial ilegal, fraude.

BELARÚS

En Belarús, la prohibición de las pirámides financieras está prevista en el Código Penal y se considera una actividad empresarial ilegal, castigada con multa, o privación del derecho a ocupar determinados cargos o ejercer determinadas actividades, o arresto, o restricción de libertad de hasta dos años, o prisión de hasta tres años con o sin multa. La publicidad de pirámides está regulada por la Ley de Publicidad.

UCRANIA

En Ucrania, a diferencia de los países citados anteriormente, no existe una prohibición directa de este tipo de actividades, aunque a principios de abril de 2013 se presentó ante la Verjovna Rada de Ucrania el proyecto de ley "Sobre la prohibición de las pirámides financieras en Ucrania". Las personas implicadas en la creación de una estafa piramidal pueden enfrentarse a cargos penales por fraude.

Constantemente surgen nuevas pirámides en el mercado financiero. La imaginación de los autores de esquemas fraudulentos no tiene límites, y el deseo de la población de enriquecerse rápidamente sin hacer ningún esfuerzo no disminuye con el paso de los años. Últimamente, los esquemas fraudulentos se han construido en torno al bombo publicitario que rodea a las criptodivisas.

En situaciones económicas, sociales y políticas difíciles, la gente busca fuentes de ingresos alternativas y cae en manos de estafadores y defraudadores. Las pirámides también pueden ser una fuente de excitación para algunos inversores. Son muy conscientes de todos los riesgos posibles, pero quieren experimentar el subidón de adrenalina. El objetivo se convierte no sólo en ganancias sin esfuerzo, sino también en el deseo de adivinar el mejor momento antes de que el proyecto se derrumbe para retirar todos los fondos. Estas personas quieren ser más astutas que los demás, beneficiarse a costa de los que desconocían el plan, no adivinaron el momento adecuado o simplemente no consiguieron salir de las filas de inversores.

Las pirámides financieras suelen disfrazarse de marketing en red. Los estafadores promueven proyectos bajo la apariencia de estructuras de MLM, aprovechándose de la confianza del público objetivo, que entiende mal la diferencia entre los negocios legítimos y los esquemas fraudulentos.

Artículo sobre los factores y matices que distinguen las pirámides del MLM

Para participar conscientemente en las pirámides, es importante tener en cuenta el nivel de riesgo y comprender que las ganancias en tales esquemas son una cuestión de azar. Los ingresos en tales empresas no dependen del tiempo y esfuerzo invertidos como en los verdaderos negocios de marketing en red.

Atentamente, FlawlessMLM

Castigo por crear pirámides financieras